Kredyt gotówkowy – co trzeba o nim wiedzieć?

Kredyt gotówkowy cieszy się sporą popularnością, ponieważ można go łatwo uzyskać i spożytkować na dowolny cel. Co jeszcze charakteryzuje finansowanie gotówkowe? Oto najważniejsze cechy tego produktu oraz sposoby na zalezienie korzystnej oferty bankowej.

Kredyt gotówkowy to jeden z najpopularniejszych produktów, które można znaleźć w ofercie banków. Powodzenie tego typu finansowania wynika z kilku czynników. Znaczenie ma przede wszystkim fakt, że wsparcie gotówkowe przyznawane jest na dowolny cel.

Oznacza to, że osoba wnioskująca o pieniądze nie musi przedstawiać kredytodawcy planu na rozdysponowanie pozyskanych środków. Nie ma także potrzeby ani obowiązku przedkładania żadnych pism, które dokumentują sposób wydatkowania, już po wypłaceniu danej kwoty.

Swoboda w dysponowaniu funduszami sprawia, że pożyczone pieniądze da się wykorzystać na jakikolwiek cel. Może to być wakacyjny wyjazd, remont mieszkania, organizacja wesela czy nawet zwyczajne zaspokojenie bieżących potrzeb życiowych.

Dowolność wydatkowania kredytu nie jest jego jedynym atutem. Wśród zalet tego typu finansowania należy wskazać łatwość jego przyznawania. W celu uzyskania produktu gotówkowego nie trzeba podejmować wielu kroków formalnych, dzięki czemu pieniądze otrzymuje się na konto w bardzo szybkim tempie. Wystarczy złożyć wniosek o finansowanie i poczekać na decyzję kredytową. Cały proces jest na tyle łatwy, że da się go przeprowadzić w pełni zdalnie.

Szybkość oraz łatwość uzyskania kredytu gotówkowego to spory atut, zwłaszcza dla osób, które potrzebują nagłego zastrzyku pieniędzy. Jednak tego typu charakterystyka produktu ma też pewne wady. Minusem jest to, że w ramach takiego finansowania otrzymuje się stosunkowo niskie kwoty. Pożyczane sumy są znacznie mniejsze niż np. w przypadku kredytu hipotecznego.

Popularność kredytów gotówkowych sprawia, że można je znaleźć w ofercie większości instytucji finansowych. Wielość tego typu produktów bankowych jest więc w stanie przyprawić o zawrót głowy.

Na szczęście nie trzeba jednak samodzielnie analizować wszystkich propozycji. W tym zadaniu klientów wyręczy porównywarka kredytów gotówkowych. Takie narzędzie analityczne można znaleźć np. na stronie pod adresem internetowym https://blogbank.pl/. Jest to finansowy serwis, którego głównym celem jest pomoc w wyborze korzystnego wsparcia pieniężnego.

Oprócz rankingu kredytów gotówkowych na portalu Blogbank.pl dostępne są zestawienia najbardziej atrakcyjnych pożyczek ratalnych. Nie brakuje tam również porad o tematyce ogólnofinansowej.

Podczas przeglądania ofert banków lub analizy rankingu w porównywarce kredytów warto zwrócić uwagę na kilka kwestii, które decydują o atrakcyjności finansowania. Najważniejszy aspekt stanowi Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Jest to współczynnik określający całkowity koszt kredytu, który ponosi konsument.

RRSO wyraża się w procentowej wartości całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. W skład tego wskaźnika wchodzą elementy takie jak:

• oprocentowanie;

• prowizje;

• opłata przygotowawcza;

• koszty usług dodatkowych, ale niezbędnych do uzyskania kredytu.

Choć koszty finansowania są ważne, to należy pamiętać, że nie stanowią jedynego kryterium oceny atrakcyjności produktu bankowego. Znaczenie mają również warunki umowy. Na uwagę zasługuje przede wszystkim długość okresu kredytowania, czyli czasu przewidzianego na oddanie pożyczonej sumy.

Warto wiedzieć, że im dłuższy jest okres spłaty, tym większy staje się koszt kredytu. Jednocześnie jednak maleje wysokość comiesięcznych rat, dzięki czemu można je łatwiej regulować.

Przed podpisaniem umowy kredytowej dobrze jest sprawdzić także, jaki rodzaj oprocentowania proponuje bank. Oprocentowanie stałe daje gwarancję, że raty nie wzrosną, ale i nie zmaleją. Natomiast w przypadku oprocentowania zmiennego transze mogą ulegać modyfikacji w zależności od aktualnej sytuacji gospodarczej.

W kontekście warunków finansowania ważny jest również dostęp do wakacji kredytowych lub wręcz przeciwnie – do opcji wcześniejszego uregulowania zadłużenia.

Możliwość odłożenia spłaty okaże się przydatna w przypadku problemów finansowych. Natomiast przedterminowy zwrot środków to świetna perspektywa dla osób, które zyskują niespodziewany zastrzyk gotówki i chcą pozbyć się długu.

Choć kredyt gotówkowy da się uzyskać w relatywnie łatwy sposób, to istnieją jednak pewne wymagania, które musi spełnić osoba wnioskująca o finansowanie. Podstawowy warunek to posiadanie zdolności kredytowej. Jest to parametr określający możliwość terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami.

Określenie zdolności kredytowej jest dla banku najważniejszym etapem procesu kredytowego. Wszystko dlatego, że ten wskaźnik pozwala sprawdzić, czy instytucja nie podejmuje zbyt dużego ryzyka przy udzielaniu finansowania danej osobie.

Aby ocenić, czy wnioskujący klient ma zdolność kredytową, bank przeprowadza dwa badania – ilościowe oraz jakościowe. Do zrealizowania tych analiz potrzeba kilku podstawowych informacji. Pod uwagę brane są takie kwestie jak:

• wysokość uzyskiwanych dochodów;

• źródło dochodu i jego stabilność;

• obecne zadłużenie (w postaci kredytów, kart kredytowych, limitów, poręczonych kredytów)

• miesięczne koszty utrzymania;

• liczba osób będących na utrzymaniu osoby wnioskującej;

• wiek;

• stan cywilny;

• status mieszkaniowy i majątkowy;

• wykształcenie;

• wykonywany zawód i zajmowane stanowisko;

• staż pracy.

Jednym z istotnych czynników, który ma spory wpływ na ocenę zdolności i uzyskanie pozytywnej decyzji w sprawie finansowania, jest także historia kredytowa. Na jej podstawie placówka może sprawdzić rzetelność wnioskującej osoby.

Instytucja widzi bowiem, czy poprzednie zapożyczenia były spłacane terminowo i regularnie. Brak opóźnień w regulowaniu zobowiązań sprawia, że bankowi analitycy postrzegają potencjalnego kredytobiorcę jako wiarygodnego klienta.

Grafika: freepik.com