Który bank ma najtańszy kredyt gotówkowy?

Kredyty gotówkowe w banku są jednym z najprostszych sposobów uzyskania finansowania. Na co należy zwrócić uwagę, by wybrać najtańszy kredyt gotówkowy w banku? Poznaj oferty korzystnych pożyczek bankowych.

Kredyt gotówkowy w bankach – jakie są jego koszty?

Nie warto brać kredytu gotówkowego w instytucjach bankowych, bez wcześniejszego zapoznania się z regulaminem oraz umową. W celu wybrania najkorzystniejszej oferty kredytu gotówkowego warto skorzystać z porównywarki TotalMoney. Należy mieć na uwadze, że kredyt gotówkowy to suma czynników, które decydują o tym, jaką sumę konsument ma zapłacić bankowi. Na koszty całkowite kredytu gotówkowego składają się zatem:

Prowizja za udzielenie kredytu;

RRSO, czyli Rzeczywista Stopa Oprocentowania Kredytu;

Oprocentowanie kredytu;

Dodatkowe opłaty – na przykład opłata przygotowawcza;

Ubezpieczenie kredytu;

Odsetki w okresie kredytowania.

Często zdarza się, że kredyt gotówkowy w banku jest pozbawiony niektórych kosztów, takich jak prowizja, czy opłata przygotowawcza. Warto jednak dokładnie sprawdzić koszty całkowite kredytu, gdyż banki, aby zrekompensować sobie stratę jednej z opłat, podwyższają inne koszty.

Co sprawdzają instytucje bankowe podczas uzyskania kredytu gotówkowego?

Kredyt gotówkowy w banku może uzyskać zazwyczaj każdy, kto ukończył 18 lat. Bank, do którego się zgłosi się przyszły kredytobiorca, zacznie od tzw. scoringu, czyli miejsca w BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Zawarta jest tam cała nasza historia kredytowa. Bank pobierze raport z BIK, aby sprawdzić, jakie konsument posiada zobowiązania finansowe oraz czy spłacał kredyty w terminie. Instytucja bankowa może sprawdzić również inne bazy danych historii kredytowej, takie jak KRD, ERIF, BIG InfoMonitor. Jeśli konsument ma pozytywną historię kredytową, to uzyskuje kredyt gotówkowy, jednak jeśli ma niespłacone w terminie kredyty lub baza jest zbyt pusta, wierzytelność kredytowa spada.

Drugą kwestią, którą sprawdzają banki, jest nasza zdolność kredytowa. Najczęściej dzieli się ją na dwie części — ilościową oraz jakościową. Analiza ilościowa obejmuje sprawdzenie sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy. Brane pod uwagę są tu:

Uzyskiwane dochody;

Miesięczne koszty utrzymania (czynsz, media);

Obecne zadłużenie (aktualnie spłacane kredyty, wysokość zadłużenia z kart kredytowych, dostępne limity, poręczone kredyty).

Analiza jakościowa obejmuje informacje:

Cechy takie jak: wiek, stan cywilny, wykształcenie, zawód, staż pracy, liczba osób na utrzymaniu, posiadany majątek;

Historię kredytową.

Jakie warunki trzeba spełnić, by uzyskać kredyt gotówkowy w banku?

Uzyskanie kredytu gotówkowego w banku często wymaga od kredytobiorcy określonych warunków. Należy mieć dobrą historię kredytową, czyli spłacane bez opóźnień kredyty lub pożyczki. Ważna jest również ilość wcześniej zaciągniętych zobowiązań — gdy klient brał wcześniej wiele kredytów, które spłacał oczywiście terminowo, bank weźmie go za wiarygodnego kredytobiorcę. Nie bez znaczenia pozostaje także zdolność kredytowa, czyli uzyskanie wystarczającej liczby dochodów. Oprócz tego częstym kluczowym warunkiem jest to, aby być obywatelem Polski ze stałym zameldowaniem na terenie kraju. Kredyty gotówkowe w banku są możliwe dla osób, które mają skończone 18 lat. Czasami dolna granica wieku to 21 lat. Wszystko zależy od polityki banku, w którym chcemy uzyskać pomoc finansową.

Kredyt gotówkowy — jak złożyć wniosek?

Aby dostać kredyt gotówkowy, należy posiadać ze sobą więcej dokumentów, niż w przypadku instytucji pozabankowych. W celu uzyskania pożyczki bankowej należy mieć ze sobą:

Dokument tożsamości – na jego podstawie będą weryfikowane podstawowe dane konsumenta.

Zaświadczenie o dochodach – jest potrzebne bankowi do oceny zdolności kredytowej. Zaświadczenie o dochodach można uzyskać od swojego pracodawcy. Natomiast jeśli konsument, który stara się o kredyt gotówkowy, jest rencistą lub emerytem, przedstawia ostatni odcinek świadczenia. Bank może także zażądać dodatkowego potwierdzenia dochodów, np. przez wyciąg z konta bankowego z ostatnich trzech miesięcy. W ten sposób bank zyska pewność, że konsument jest stabilny finansowo.

Aktywny rachunek bankowy, którego jesteśmy właścicielem lub współwłaścicielem – w przypadku pożyczki gotówkowej online jest to główny sposób na weryfikację tożsamości. Przelew symbolicznej kwoty na rachunek banku potwierdza dane pożyczkobiorcy.

Jak złożyć wniosek online w banku?

Wniosek o kredyt gotówkowy możemy złożyć osobiście w placówce banku lub online za pośrednictwem strony internetowej poprzez wypełnienie elektronicznego formularzu. Aby złożyć wniosek online, należy podać podstawowe dane, takie jak imię, nazwisko, stały adres zameldowania i numer oraz seria dokumentu tożsamości. Następnie wybrać kwotę kredytu gotówkowego oraz okres kredytowania. Należy podać numer aktualnego rachunku bankowego, na które będą wpłacane pieniądze. Szybkość podjęcia decyzji przez bank zależy od polityki wewnętrznej. W przypadku pozytywnej decyzji o udzielenie kredytu gotówkowego na konto konsumenta będą przelane pożyczone pieniądze.

Najtańszy kredyt gotówkowy w bankach – gdzie złożyć wniosek?

Oferta banków jest zróżnicowana pod względem kosztów pożyczki, maksymalnej kwoty kredytu oraz okresu kredytowania. Warto przeglądnąć ranking bankowych kredytów gotówkowych i porównać oferty, by wybrać jak najtańszy kredyt gotówkowy, który będzie spełniał nasze oczekiwania. Przedstawiamy korzystne oferty pożyczek gotówkowych w instytucjach bankowych w Polsce.

BNP Paribas

Oprocentowanie – 4,40%

RRSO – 10,43%

Prowizja – od 11,90%

Pożyczka do 200 000

Maksymalny okres kredytowania – 120 miesięcy.

Alior Bank

Oprocentowanie – 9,43%

RRSO – 13,7%

Prowizja – 6,9%

Maksymalny okres kredytowania – 5 lat

Pożyczka do 200 000

Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 591,26 zł.

PKO Bank Polski

Oprocentowanie – zmienne 6,99%

RRSO – 7,22%

Prowizja – 0%

Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 13 300,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 20 932,14 zł

Maksymalna kwota – 200 000

Maksymalny okres spłaty – 12 miesięcy.

Citi handlowy

Oprocentowanie zmienne od 5,99%

RRSO – 8, 83%

Prowizja – 6%

Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 315,61 zł

Maksymalna kwota – 150 000

Maksymalny okres spłaty – 8 lat.