Możliwość pozyskania kredytu hipotecznego a źródło dochodów

Każdy bank oferujący udzielenie kredytu hipotecznego, ocenia zdolność kredytową potencjalnych klientów. Na jej wysokość ma wpływ między innymi źródło, z jakiego potencjalny kredytobiorca uzyskuje dochody. Mówi się, że najbardziej ceniona przez banki jest umowa o pracę. Jak jest w rzeczywistości?

Umowa umowie nierówna
Na początek warto zwrócić uwagę na to, że umowa o pracę, zgodnie z Kodeksem Pracy, może być zawarta na różne okresy. Wśród nich najczęściej wymienia się umowę na czas określony oraz nieokreślony, przy czym to właśnie ta druga jest przez banki najbardziej ceniona. Wszystko dlatego, że daje ona stosunkowo stabilne zatrudnienie, dzięki któremu klient będzie mógł regularnie spłacać kredyt. Osobę, która posiada umowę o pracę na czas nieokreślony, można zwolnić jedynie w określonych przypadkach. Tymczasem umowa o pracę na czas określony nie ulega automatycznemu przedłużeniu, dlatego wraz z końcem jej obowiązywania klient może pozostać bez pracy. Jeśli więc chcielibyśmy uzyskać kredyt na wysoką kwotę, to musimy przedstawić bankowi umowę o pracę na czas nieokreślony.

Umowa cywilnoprawna, a kredyt hipoteczny
Umowy cywilnoprawne, z prawnego punktu widzenia, nie powodują nawiązania stosunku pracy. Oznacza to, że umowa wygasa wraz z wykonaniem dzieło (umowa o dzieło) bądź zlecenia (umowa zlecenie). Oczywiście, rzeczywistość gospodarcza nie jest idealna, dlatego też umowy cywilnoprawne zawierane są nawet w przypadku, gdy noszą one znamiona klasycznej umowy o pracę. Z drugiej jednak strony nie dają żadnego zabezpieczenia, bowiem "pracodawca" może wypowiedzieć je w każdym momencie. Banki czasami są skłonne udzielić finansowania klientom, którzy się o nie ubiegają, jednak kwestia ta dotyczy głównie kredytów i pożyczek na niskie kwoty, a nie kredytów hipotecznych, które opiewają na wysokie sumy i udzielane są na wiele lat. Umowa cywilnoprawna nie daje bowiem pewności zatrudnienia, a więc i uzyskiwania przez klienta dochodów.

Kredyt przy działalności gospodarczej
Niektórzy kredytobiorcy prowadzą własną działalność gospodarczą, która dla wielu banków stanowi pełnowartościowe źródło dochodów. Warunki kredytowania, jakie obowiązują w konkretnych instytucjach, można sprawdzić poprze stronę internetową https://mieszkanienakredyt.pl/. Co ważne, kredyt hipoteczny mogą otrzymać jedynie przedsiębiorcy, którzy osiągają realne zyski. Ci, którzy odnotowują stratę, będą musieli liczyć się z odmową banku. Warto mieć na uwadze, że zdolność kredytowa przedsiębiorcy, który ubiega się o kredyt do celów mieszkaniowych, oceniana jest na podstawie złożonej dokumentacji finansowej. Należy więc przygotować sprawozdania z roku poprzedniego oraz z roku ubiegłego, a także deklarację PIT za poprzedni rok podatkowy, która została złożona do urzędu skarbowego. Pamiętajmy, że dla banku osiągnięty zysk stanowi dochód przedsiębiorcy, dlatego powinien on oscylować przynajmniej w granicach najniższej pensji krajowej - oczywiście, im wyższe zyski, tym większa zdolność kredytowa, a więc i większa szansa na pozyskanie finansowania.