Kredyt kredytowi nierówny, czyli jak wybrać odpowiednią ofertę kredytowania

Realizując plany inwestycyjne, często potrzebujemy dodatkowego kapitału. Na jego uzyskanie pozwalają kredyty. Na rynku dostępnych jest wiele produktów bankowych, których warunki i koszty mogą się znacznie różnić w poszczególnych bankach. Jak je porównać i wybrać ofertę kredytowania odpowiednią do swoich potrzeb? Dowiedz się więcej!

Wysokość kredytu, jakiego może udzielić Ci bank, jest ściśle związana z Twoimi możliwościami finansowymi. Warto więc wstępnie sprawdzić swoją zdolność kredytową i dopiero w następnym kroku przejść do analizy ofert bankowych.

W analizie kredytów mieszkaniowych może pomóc Ci ranking kredytów hipotecznych. W porównywarce online wystarczy wpisać planowaną kwotę kredytu, preferowany okres jego spłaty i ewentualnie cenę zakupu nieruchomości. Na tej podstawie narzędzie wyliczy szacunkową wysokość przyszłej raty i przedstawi kluczowe wskaźniki wpływające na koszt kredytu, takie jak:

• Oprocentowanie – składa się z marży banku i stopy procentowej. Stanowi główny koszt kredytu.
• RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania obejmuje wszystkie koszty związane z kredytem, czyli oprocentowanie, ubezpieczenie i prowizje.
• Całkowitą kwotę spłaty – jest to suma kapitału udostępnionego przez bank i kosztów, jakie należy ponieść.

Pamiętaj, że banki mogą modyfikować oferty kredytowe (głównie w obrębie marży) w zależności od sytuacji finansowej wnioskodawcy. Najczęściej więc, zwłaszcza w przypadku kredytów opiewających na duże kwoty, instytucje finansowe przygotowują warunki umowy indywidualnie.

Na korzystniejszą propozycję możesz liczyć, jeśli Twoja zdolność kredytowa jest wysoka. Każdy bank kieruje się własnymi zasadami przy wyliczaniu zdolności, a jej dokładną kalkulację sporządza po złożeniu wniosku przez kredytobiorcę. Bank bierze pod uwagę Twoje dochody, a także wszelkie wydatki i inne zobowiązania. Na tej podstawie podejmie decyzję kredytową i przygotuje proponowane warunki umowy. Jeśli Twoja zdolność kredytowa zostanie wysoko oceniona, możesz też negocjować warunki umowy w celu uzyskania korzystniejszej oferty.

Wpływ na ofertę kredytowania ma również rodzaj kredytu i związane z nim wymogi. Do wyboru masz m.in. kredyty gotówkowe, samochodowe, konsolidacyjne, refinansowe, firmowe oraz hipoteczne. W przypadku zobowiązania, którego zabezpieczeniem ma być hipoteka, wymagane jest wniesienie wkładu własnego. Jego wysokość może istotnie wpłynąć na ofertę banku i koszty kredytu, w tym np.konieczność wykupienia ubezpieczenia. Ubezpieczenie takie może być wymagane, jeśli Twój wkład jest niski i wynosi np. 10%. Ważny dla instytucji finansowej jest też m.in. stan techniczny nieruchomości czy jej lokalizacja. Bank weźmie pod uwagę prawdopodobieństwo jej łatwego zbycia w przypadku, gdyby kredytobiorca nie wywiązywał się z obowiązku spłaty.

Koszt kredytu może się zmienić również w zależności od rodzaju oprocentowania. Może być ono zmienne lub okresowo stałe, a to, którą opcję możesz wybrać, także zależy od Twojej sytuacji finansowej.

Szukasz kredytu najlepiej dopasowanego do swojej sytuacji i możliwości? Skonsultuj się z Ekspertem Finansowym. Osoba taka zajmie się analizą nawet kilkudziesięciu ofert bankowych, dzięki czemu oszczędzisz czas i poznasz wiele możliwości, pozwalających na sfinansowanie swoich przedsięwzięć.

Poszczególne banki mogą zupełnie inaczej szacować Twoją zdolność kredytową. Warto więc złożyć wniosek w kilku placówkach. Wówczas zwiększysz swoje szanse na znalezienie najkorzystniejszej dla siebie oferty. Ekspert Finansowy pomoże w skompletowaniu dokumentów i sprawnym złożeniu wniosków. Będzie też kontrolował proces ubiegania się o kredyt nawet w kilku bankach jednocześnie.

Po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej pamiętaj też, aby dokładnie zapoznać się z zaproponowanymi warunkami umowy. W tej kwestii również pomoże Ekspert Finansowy. Przeanalizuje on dokładnie wszystkie zapisy, dzięki czemu będziesz mieć jasny obraz warunków umowy i zasad spłaty zobowiązania.

Mateusz Mroczkowski

Ekspert Finansowy Notus Finanse S.A.

Jako Ekspert Finansowy z ponad dziesięcioletnim doświadczeniem pomagam klientom spełniać marzenia o własnym domu. Każda współpraca zaczyna się od zrozumienia Twoich potrzeb, aby znaleźć rozwiązanie idealnie dopasowane do Twojej sytuacji finansowej. Wierzę, że kluczem do sukcesu są transparentność, cierpliwość i indywidualne podejście. Moim priorytetem jest rzetelność – chcę, abyś podejmował świadome decyzje i czuł się pewnie na każdym etapie drogi do własnej nieruchomości.