Szkoda całkowita – co oznacza i jak wygląda proces likwidacji?

Kiedy dochodzi do poważnego zdarzenia drogowego, właściciel pojazdu często staje przed określeniem "szkoda całkowita". Czym dokładnie jest szkoda całkowita? Jak przebiega proces jej likwidacji i jakie konsekwencje niesie dla posiadacza pojazdu?

Czym jest szkoda całkowita?

Szkoda całkowita to sytuacja, w której naprawa pojazdu jest ekonomicznie nieopłacalna – czyli koszt naprawy przekracza wartość pojazdu (w OC) lub określony procent tej wartości (w AC, najczęściej 70–80%, w zależności od OWU). W praktyce polskich ubezpieczycieli przyjmuje się najczęściej, że szkoda całkowita występuje, gdy koszty naprawy przekraczają 70% wartości pojazdu sprzed wypadku.

Warto jednak pamiętać, że każdy ubezpieczyciel może stosować inne kryteria, które zawsze są sprecyzowane w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Dlatego powinieneś sprawdzić kryteria swojego lokalnego ubezpieczyciela np. w internecie, sprawdzając takie strony, jak ta: https://unilink.pl/placowki/skierniewice-mszczonowska.

Jak ubezpieczyciel ustala szkodę całkowitą?

Ustalanie szkody całkowitej rozpoczyna się od zgłoszenia szkody do ubezpieczyciela. Następnie rzeczoznawca dokonuje oględzin pojazdu, szacując zakres uszkodzeń oraz koszty potencjalnej naprawy.

Równolegle określana jest wartość rynkowa pojazdu w stanie sprzed wypadku. Jest ona ustalana na podstawie katalogów i systemów eksperckich, uwzględniających m.in. markę, model, rok produkcji, przebieg, wyposażenie czy ogólny stan techniczny auta.

Jeżeli z kalkulacji wynika, że koszty naprawy przekroczyłyby odpowiedni procent wartości pojazdu, ubezpieczyciel orzeka szkodę całkowitą i proponuje wypłatę odszkodowania według odpowiedniego wzoru.

Aby rozeznać się w temacie ustaleń szkody całkowitej, możesz sprawdzić informacje z oficjalnych stron internetowych agencji ubezpieczeniowych. Dobrym przykładem jest Unilink.pl.

Proces likwidacji szkody całkowitej krok po kroku

Proces likwidacji szkody całkowitej przebiega według określonego schematu. Po zgłoszeniu szkody i wykonaniu oględzin przez rzeczoznawcę ubezpieczyciel przedstawia swoją decyzję wraz z wyceną. Jeśli właściciel akceptuje decyzję o szkodzie całkowitej, ma dwie podstawowe ścieżki postępowania.

Pierwsza opcja to przyjęcie odszkodowania i pozostawienie wraku do własnej dyspozycji. Właściciel może wówczas sprzedać pozostałości we własnym zakresie lub podjąć się naprawy pojazdu, choć to drugie rozwiązanie wiąże się z dodatkowymi formalnościami, w tym z badaniem technicznym i możliwą zmianą w dowodzie rejestracyjnym.

Druga możliwość to przekazanie wraku ubezpieczycielowi, który w zamian wypłaca pełną wartość pojazdu sprzed wypadku. Ta opcja jest mniej popularna, ale może być wygodna dla osób, które nie chcą zajmować się sprzedażą zniszczonego auta. Przed dokonaniem tego sprawdź, gdzie znajduje się najbliższa placówka ubezpieczyciela. Możesz tego dokonać na tej stronie internetowej: https://unilink.pl/lista-miast/skierniewice.

Warto pamiętać, że jeśli nie zgadzasz się z decyzją ubezpieczyciela, możesz złożyć odwołanie, przedstawiając własną wycenę lub opinię niezależnego rzeczoznawcy.

Dokumenty niezbędne w procesie likwidacji szkody całkowitej

Podczas likwidacji szkody całkowitej niezbędne będą dokumenty takie jak: dowód rejestracyjny pojazdu, polisa ubezpieczeniowa, dokumentacja fotograficzna szkody (jeśli jest dostępna), a także dokumenty potwierdzające własność pojazdu.

W przypadku kradzieży konieczne będą również dokumenty potwierdzające zgłoszenie zdarzenia na policji.

Niezależnie od wybranej ścieżki postępowania, warto dokładnie przeanalizować propozycję ubezpieczyciela i w razie wątpliwości skonsultować się z niezależnym rzeczoznawcą lub prawnikiem specjalizującym się w prawie ubezpieczeniowym.